Modélisation comparative du patrimoine net au terme de la période de résidence.
L'arbitrage entre louer et acheter dépend du montant du loyer, du taux d'intérêt hypothécaire, de l'apport personnel, de l'appréciation du bien et de la durée d'occupation. L'achat devient généralement plus avantageux que la location si vous conservez le bien immobilier au moins 5 à 7 ans.
Comment utiliser ce calculateur ?
Indiquez le loyer mensuel pour un logement équivalent.
Saisissez le prix d'achat de la propriété et votre apport disponible.
Définissez le nombre d'années pendant lesquelles vous prévoyez d'occuper le bien.
Découvrez le verdict financier précis et l'option qui maximise votre patrimoine net.
Prise en compte du coût d'opportunité du capital investi dans l'apport.
Exemple concret de calcul
Pour un loyer de 1 800 $/mois vs une maison de 350 000 $ avec 70 000 $ d'apport sur 7 ans : l'achat devient plus rentable dès la 5e année grâce à la constitution de capital et à l'appréciation du bien.
Points clés à retenir
Amortissement des Frais d'Acquisition : Les frais de notaire, d'agence et de prêt (5% à 10%) nécessitent généralement 4 à 6 ans d'occupation pour être rentabilisés.
Coût d'Opportunité du Capital : Placer 70 000 $ d'apport en bourse à 7%/an génère environ 42 000 $ de gains en 7 ans, un facteur souvent négligé dans le débat.
Dépenses d'Entretien Impromptues : La règle des 1% conseille de budgétiser chaque année 1% de la valeur de la maison pour l'entretien et les réparations.
Comment interpréter vos résultats ?
Période de rentabilité (Break-Even Horizon)
L'achat immobilier devient financièrement gagnant par rapport à la location à partir du moment où le capital remboursé et la valorisation du bien dépassent les frais de notaire, d'agence et les intérêts bancaires initiaux.
Conseil & accompagnement
💡 Conseil d'expert : Si votre horizon d'occupation est incertain ou inférieur à 5 ans, louer et investir votre capital en bourse (ex: ETF monde diversifiés) préserve votre flexibilité tout en générant un rendement historique attractif.
Foire aux questions
Combien d'années faut-il occuper son logement pour rentabiliser un achat immobilier ?
En règle générale, il faut conserver son logement au moins 5 à 7 ans pour que la plus-value et le remboursement de capital dépassent les frais d'acquisition (notaire, agence) et intérêts bancaires.
Quels sont les coûts cachés de l'achat immobilier par rapport à la location ?
L'achat implique des taxes foncières, des frais d'entretien (1 à 2% du bien/an), des assurances et des charges de copropriété que le locataire ne paye pas directement.
Comment le taux d'intérêt hypothécaire impacte-t-il l'arbitrage louer vs acheter ?
Des taux d'intérêt bas réduisent la mensualité d'emprunt et favorisent l'achat. Lorsque les taux dépassent 6-7%, la location devient souvent financièrement plus avantageuse à court terme.
Qu'est-ce que le coût d'opportunité de l'apport personnel ?
C'est le manque à gagner financier résultant de l'injection de votre apport dans l'immobilier au lieu de le placer sur les marchés boursiers (ex: S&P 500 à 7-10%/an).
Calculateur Capacité d'Achat Immobilier — Estimez le prix d'achat maximal du logement que vous pouvez vous offrir en fonction de vos revenus, dettes et apport personnel.