Aktualisiert am 24. August 2026 · Indikative Methode basierend auf SBVg- und FINMA-Quellen sowie Schweizer Bankpraxis · Kein Kreditversprechen
Kaufen oder Mieten in der Schweiz ist eine der wichtigsten finanziellen Lebensentscheidungen. Anders als in vielen Nachbarländern, in denen der Erwerb von Wohneigentum traditionell als beste Altersvorsorge gilt, weist die Schweiz mit einer Wohneigentumsquote von rund sechsunddreissig Prozent eine ausgeprägte Mietkultur auf. Hohe Immobilienpreise, anspruchsvolle Eigenmittelanforderungen und die steuerliche Belastung durch den Eigenmietwert verlangen eine nüchterne finanzmathematische Analyse. Unser Schweizer Kaufen oder Mieten Rechner stellt die langfristigen Gesamtkosten beider Optionen transparent gegenüber. Während Eigentümer von potenziellen Wertsteigerungen und steuerlich abzugsfähigen Hypothekarzinsen profitieren, können Mieter ihr ungebundenes Eigenkapital ertragreich an den globalen Finanzmärkten anlegen. Dabei spielen Opportunitätskosten des gebundenen Kapitals sowie wiederkehrende Instandhaltungskosten eine entscheidende Rolle für das Endvermögen. Finden Sie mit unserem Modell heraus, welche Strategie über Ihren Zeithorizont von zehn bis dreissig Jahren das höhere Nettovermögen aufbaut und Ihre persönliche finanzielle Unabhängigkeit sichert.
Geben Sie zunächst den anvisierten Kaufpreis der Immobilie und die monatliche Miete für ein vergleichbares Objekt in die Eingabemaske ein. Definieren Sie Ihr verfügbares Eigenkapital sowie den von Ihrer Schweizer Bank offerierten Hypothekarzinssatz. Passen Sie im nächsten Schritt die Marktparameter an: Wählen Sie eine realistische jährliche Wertsteigerung für die Immobilie sowie die erwartete Rendite, falls Sie das Eigenkapital stattdessen in ein weltweit diversifiziertes Aktienportfolio investieren würden. Unser Modell vergleicht den Vermögensverlauf über Ihren gewünschten Zeithorizont und berechnet die vermögenswirksame Gesamtdifferenz unter Berücksichtigung von Zinszahlungen, Kaufnebenkosten und Opportunitätskosten.
Das Berechnungsmodell simuliert die Vermögensentwicklung beider Szenarien unter Berücksichtigung der Opportunitätskosten des Eigenkapitals. Für den Käufer wird das Endvermögen aus dem prognostizierten Immobilienwert abzüglich der verbleibenden Hypothekarschuld, der kumulierten Zinskosten, der jährlichen Instandhaltungsrücklagen sowie der anfänglichen Notariats- und Handänderungsgebühren ermittelt. Für den Mieter wird das eingesparte Eigenkapital zuzüglich allfälliger monatlicher Cashflow-Differenzen über den Anlagehorizont mit dem angegebenen Marktzinssatz aufgezinst, abzüglich der kumulierten Mietzahlungen. Ein Kauf erweist sich dann als finanziell vorteilhaft, wenn der Hebeleffekt der Hypothek und die Wertsteigerung die Aktienmarktrendite nach Abzug aller Nebenkosten übertreffen.
Ein Haushalt vergleicht den Kauf einer Vierzimmerwohnung im Grossraum Zürich für 1'200'000 CHF mit einer Mietwohnung für 2'800 CHF monatlich über einen Zeithorizont von 15 Jahren. Für den Kauf werden 240'000 CHF Eigenkapital eingesetzt bei einem Festhypothekarzins von 1.8 % und 2.5 % einmaligen Erwerbsnebenkosten. Bleibt der Haushalt zur Miete, wird das Startkapital von 240'000 CHF mit einer jährlichen Nettorendite von 5.0 % in einem ETF-Sparplan angelegt. Bei einer durchschnittlichen Immobilienwertsteigerung von 1.5 % pro Jahr und 1.0 % jährlichen Unterhaltskosten zeigt die Modellierung, dass das Nettovermögen des Käufers nach 15 Jahren rund 58'000 CHF höher liegt als das des Mieters. Bei einem kürzeren Horizont von unter 7 Jahren überwiegen hingegen die Kaufnebenkosten und begünstigen die Mietvariante.
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