Calcul d'amortissement à mensualité constante selon la formule standard du TAEG bancaire.
La mensualité d'un crédit s'obtient avec la formule d'amortissement M = P × [ r(1+r)^n ] / [ (1+r)^n - 1 ]. Pour un prêt de 20 000 $ sur 5 ans à 6 %, la mensualité s'élève à 386,66 $, entraînant un coût total de crédit de 23 199 $ (soit 3 199 $ d'intérêts).
Comment utiliser ce calculateur ?
Saisissez le montant total que vous souhaitez emprunter.
Entrez le taux d'intérêt annuel (TAEG) proposé par l'organisme de prêt.
Indiquez la durée de remboursement en mois ou en années.
Consultez immédiatement votre mensualité exacte et le montant total des intérêts.
Formule & méthode de calcul
Formule des Mensualités Constantes de Crédit
Mensualité M = P × [ r(1 + r)^n ] / [ (1 + r)^n - 1 ]; Coût Total du Prêt = (M × n) - P; avec P = Capital emprunté, r = Taux d'intérêt mensuel (Taux annuel / 12), n = Nombre total de mois
Calcul fondé sur l'amortissement dégressif du capital restant dû.
Exemple concret de calcul
Un prêt personnel de 15 000 € à 7,5% sur 48 mois (4 ans) génère des mensualités de 362,65 €/mois et un coût total d'intérêts de 2 407,20 €.
Points clés à retenir
Impact de la durée : Doubler la durée de remboursement divise par deux la hausse de mensualité mais peut tripler le montant des intérêts accumulés.
Remboursement anticipé : La plupart des prêts personnels permettent d'effectuer des remboursements anticipés partiels ou totaux pour réduire la durée.
TAEG vs Taux Nominal : Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut les frais de dossier et d'assurance obligatoires, offrant la vraie mesure du coût.
Comment interpréter vos résultats ?
Part des intérêts vs remboursement du capital
Durant les premières années d'amortissement, la majorité de votre mensualité sert à payer les intérêts bancaires. La part de capital remboursé s'accélère au fur et à mesure que le capital restant dû diminue.
Conseil & accompagnement
💡 Conseil d'emprunt : Réaliser des remboursements anticipés ou verser ne serait-ce que 50 $ de plus chaque mois directement sur le capital peut vous faire économiser des milliers d'euros d'intérêts et écourter votre prêt de plusieurs années.
Foire aux questions
Comment réduire le coût total d'un crédit ?
Rédulsez le coût total en augmentant l'apport initial, en raccourcissant la durée du prêt, en négociant un taux plus bas ou en réalisant des remboursements anticipés.
Le rachat / regroupement de crédits est-il une bonne idée ?
Le regroupement de crédits est avantageux si le nouveau taux TAEG proposé est nettement inférieur au taux moyen de vos créances actuelles.
Peut-on refinancer un prêt personnel ou crédit auto ?
Oui, le refinancement remplace votre contrat actuel par un nouveau prêt à taux plus bas ou durée ajustée pour réduire vos mensualités.
Quelle est la différence entre taux nominal et TAEG ?
Le taux nominal est le taux d'intérêt brut ; le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut le taux nominal + les frais de dossier et d'assurance.
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