Calculateur de Consolidation de Dettes & Prêt Unique
Calcul comparatif de la somme pondérée des remboursements actuels vs un prêt amortissable unique.
Calculez si le regroupement de vos multiples dettes de cartes de crédit et prêts personnels au sein d'un prêt de consolidation unique à taux fixe est rentable pour votre budget.
Comment utiliser ce calculateur ?
Additionnez le solde total de toutes vos cartes de crédit et prêts personnels.
Indiquez le taux moyen d'intérêt actuel et le total de vos paiements mensuels.
Saisissez le taux proposé pour le prêt de consolidation unique et sa durée.
Consultez l'allègement de votre mensualité et l'économie d'intérêts réalisée.
Formule & méthode de calcul
Formule de Comparaison de Consolidation de Dettes
Nouvelle Mensualité M = P × [ r(1 + r)^n ] / [ (1 + r)^n - 1 ]; Économie Mensuelle = Mensualités Actuelles - M; Gain Net = Intérêts Actuels Estimés - Nouveaux Intérêts Totaux.
Calcul fondé sur l'allègement du taux d'intérêt global.
Exemple concret de calcul
25 000 $ de dettes de cartes de crédit à 18.5% avec des versements de 750 $/mois regroupés dans un prêt unique à 9.5% sur 4 ans génèrent une nouvelle mensualité de 628,10 $/mois (économie de 121,90 $/mois) et permettent d'économiser 5 150 $ d'intérêts.
Points clés à retenir
Remplacement des Cartes à Taux Fort : Remplacer des cartes de crédit à 22% par un prêt personnel de consolidation à 9% divise immédiatement par deux le coût des agios.
Paiement Unique Simplifié : Gérer une seule mensualité fixe prélévée à date fixe élimine les risques d'oubli de paiement et les pénalités de retard.
Discipline Indispensable : La consolidation ne fonctionne que si vous détruisez ou bloquez les cartes de crédit remboursées pour éviter de réaccumuler des dettes.
Foire aux questions
Comment fonctionne la consolidation de dettes ?
Vous souscrivez un prêt personnel unique à taux plus bas qui rembourse immédiatement l'intégralité de vos dettes de cartes de crédit. Vous n'avez plus qu'une seule mensualité fixe.
La consolidation de dettes affecte-t-elle le score de crédit (FICO) ?
À court terme, une demande de prêt crée une légère demande de crédit. À moyen terme, faire passer vos soldes de cartes de crédit à zéro améliore fortement votre score.
Quelle est la différence entre consolidation et règlement de dettes (Debt Settlement) ?
La consolidation rembourse 100% de vos dettes au taux convenu sans défaut. Le règlement de dettes consiste à négocier un rabais en étant en défaut de paiement, ce qui détruit votre score de crédit.
Peut-on consolider des prêts étudiants et des cartes de crédit ensemble ?
C’est techniquement possible avec un prêt personnel privé, mais déconseillé car vous perdriez les protections légales des prêts étudiants fédéraux.
Quels sont les pièges à éviter lors d'une consolidation de dettes ?
Le piège principal est de réutiliser les cartes de crédit libérées pour refaire des achats. Vous vous retrouveriez alors avec le nouveau prêt ET de nouvelles dettes de cartes.
Faut-il un garant ou une garantie pour un prêt de consolidation ?
La plupart des prêts de consolidation sont des prêts personnels sans garantie (unsecured). Si votre score de crédit est faible, une garantie ou un garant peut être exigé.
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