Conforme aux plafonds de cotisation IRS 2026 (7 000 $ / an + 1 000 $ catch-up dès 50 ans).
Le calculateur IRA compare les avantages fiscaux d'un Traditional IRA (déduction fiscale immédiate, retraits imposables) et d'un Roth IRA (cotisations après impôt, croissance et retraits 100 % exonérés). Avec une cotisation annuelle de 7 000 $ sur 35 ans à 7 %, un Roth IRA garantit 967 630 $ de capital totalement net d'impôt.
Comment utiliser ce calculateur ?
Indiquez votre âge actuel et votre âge de retraite visé.
Saisissez le montant de votre cotisation annuelle (max 7 000 $/an en 2026).
Entrez votre taux d'imposition actuel et celui estimé à la retraite.
Découvrez le comparatif net d'impôt entre Traditional IRA et Roth IRA.
Formule & méthode de calcul
Formule de Comparaison Fiscale Traditional vs Roth IRA
Roth IRA Net = PMT × [ ((1 + r)^n - 1) / r ] (Retraits 100% Exonérés); Traditional IRA Net = Capital Brut × (1 - Taux Imposition Retraite)
Calcul comparatif entre la déduction fiscale immédiate et l'exonération des plus-values.
Exemple concret de calcul
À 30 ans avec 7 000 $/an versés à 7% jusqu'à 65 ans (35 ans de cotisations) : le capital brut s'élève à 967 630 $. Avec un Roth IRA, les 967 630 $ sont 100% nets d'impôt. Avec un Traditional IRA imposé à 15% à la sortie, le capital net disponible est de 822 485 $ (soit 145 145 $ de moins).
Points clés à retenir
Plafonds IRS 2026 : Le plafond de cotisation individuel IRA est de 7 000 $ par an pour les moins de 50 ans, et 8 000 $ pour les 50 ans et plus (Catch-up).
Tranche d'Imposition : Si votre taux d'impôt d'aujourd'hui est plus bas que celui prévu à la retraite, le Roth IRA est mathématiquement imbattable.
Règles de Retrait Anticipé : Les cotisations (principal) versées sur un Roth IRA peuvent être retirées à tout moment sans pénalité ni impôt.
Comment interpréter vos résultats ?
Roth IRA vs Traditional IRA : Quel choix ?
Le Roth IRA est optimal si vous anticipez un taux d'imposition plus élevé à la retraite qu'actuellement. Le Traditional IRA est avantageux si votre taux marginal actuel est élevé et baissera à la retraite.
Conseil & accompagnement
💡 Conseil fiscal : Vous pouvez cotiser à la fois à un 401(k) d'entreprise et à un compte IRA personnel pour maximiser vos enveloppes d'optimisation fiscale jusqu'aux plafonds légaux annuels.
Foire aux questions
Quelle est la différence fondamentale entre Traditional IRA et Roth IRA ?
Le Traditional IRA offre une déduction fiscale immédiate sur les cotisations mais les retraits sont imposés. Le Roth IRA est financé après impôt mais les gains et retraits à la retraite sont 100% exonérés d'impôts.
Quels sont les avantages fiscaux d'un compte Roth IRA ?
Alimenté après impôt, le Roth IRA offre la croissance du portefeuille et l'intégralité des retraits à la retraite 100% exonérés d'impôts fédéraux et d'État.
Comment fonctionne le retrait des cotisations sur un Roth IRA ?
Vous pouvez retirer votre capital de départ (cotisations) à tout moment sans impôt ni pénalité. Les gains nécessitent 5 ans d'ancienneté et 59½ ans.
Comment ouvrir un compte Roth IRA ?
Choisissez un courtier en ligne (Fidelity, Schwab, Vanguard), vérifiez votre éligibilité selon votre revenu MAGI, puis alimentez le compte jusqu au plafond annuel (7 000 $ en 2026).
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