Schweizer FIRE-Rechner (Finanzielle Freiheit)

Calculated using standard mathematical formulas.

Planen Sie Ihre finanzielle Unabhängigkeit in der Schweiz.

Wie berechnen Sie Ihr Schweizer FIRE-Zielkapital?

In der Schweiz bezeichnet das FIRE-Kapital jenen Gesamtbetrag an investiertem Vermögen, aus dessen Entnahmen die jährlichen Lebenshaltungskosten dauerhaft und ohne Kapitalerschöpfung bestritten werden können. Die Kennzahl errechnet sich aus den jährlichen Gesamtausgaben geteilt durch die gewählte sichere Entnahmerate (Safe Withdrawal Rate, SWR).

Im Standardszenario example-standard-swiss-fire-72k benötigt eine Person mit 72'000 CHF Jahresausgaben, 150'000 CHF Startkapital, 30'000 CHF jährlicher Sparleistung und einer vorsichtigen Entnahmerate von 3,5 % ein FIRE-Zielkapital von 2'057'142,86 CHF. Bei einer Portfoliorendite von 5,0 % und 0,3 % Vermögenssteuer (4,70 % reale Nettorendite) wird die finanzielle Freiheit in 27 Jahren erreicht.

Warum begünstigt das Schweizer Steuersystem FIRE-Investoren besonders?

Die Schweiz gilt weltweit als bevorzugter Standort für finanzielle Unabhängigkeit, da private Kapitalgewinne auf Aktien und Wertschriften-ETFs mit exakt 0 % besteuert werden. Während Nachbarländer 25 % bis 30 % Abgeltungsteuer auf Kursgewinne einbehalten, verbleiben 100 % der realisierten Wertsteigerungen beim Schweizer Sparer.

Als Ausgleich erheben die Kantone eine jährliche Vermögenssteuer (üblicherweise zwischen 0,1 % und 0,6 %), die wie eine staatliche Depotgebühr wirkt und im Entnahmemodell berücksichtigt werden muss.

Im sparsamen Lean-FIRE-Szenario example-lean-fire-48k (48'000 CHF Ausgaben, 4,0 % Entnahmerate) ist das Ziel von 1'200'000,00 CHF bei 24'000 CHF Sparrate in 22 Jahren erreicht.

Im komfortablen Fat-FIRE-Fall example-fat-fire-120k (120'000 CHF Budget, vorsichtige 3,2 % Entnahmerate) beläuft sich das Zielkapital auf 3'750'000,00 CHF, welches bei 60'000 CHF jährlicher Sparsumme nach 22 Jahren realisiert wird.

Wie kalibrieren Sie die sichere Entnahmerate für die Schweiz?

Während die US-amerikanische Trinity-Studie eine 4,0 %-Regel für einen 30-jährigen Zeitraum postulierte, empfiehlt sich für einen sehr langen Vorruhestand (40 bis 50 Jahre) in Kombination mit der Schweizer Vermögenssteuer eine konservativere Entnahmerate von 3,25 % bis 3,5 %.

Häufig gestellte Fragen

Was besagt die 4 %-Regel und funktioniert sie in der Schweiz?

Die 4 %-Regel sieht vor, im ersten Ruhestandsjahr 4 % des Depots zu entnehmen und den Betrag inflationsbereinigt fortzuschreiben. Wegen der Schweizer Vermögenssteuer und sehr langer Ruhestandsphasen ist eine Rate von 3,25 % bis 3,5 % robuster.

Welchen Vorteil bieten steuerfreie Kapitalgewinne in der Schweiz?

Private Kursgewinne aus dem Verkauf von Aktien und ETFs sind in der Schweiz vollständig einkommenssteuerfrei, was den Zinseszinseffekt beim Vermögensaufbau erheblich beschleunigt.

Können AHV und BVG im FIRE-Plan eingerechnet werden?

Renten der 1. und 2. Säule fliessen frühestens ab Alter 60 bis 65. Wer mit 45 Jahren aussteigt, muss die Zwischenjahre vollumfänglich aus dem Privatvermögen bestreiten.

Welche ETFs eignen sich am besten für Schweizer FIRE-Sparer?

Bevorzugt werden breit diversifizierte, physisch replizierende Welt-ETFs (wie Vanguard FTSE All-World oder MSCI World) mit Gesamtkostenquoten (TER) von unter 0,15 % pro Jahr.

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