Was bedeutet die Abkürzung PITI?

PITI steht für Principal (Tilgung), Interest (Zinsen), Taxes (Grundsteuer) und Insurance (Gebäudeversicherung). Es bezeichnet die monatlichen Gesamtwohnkosten.

Warum spart eine Sondertilgung so viel Geld?

Zinsen werden monatlich auf die verbleibende Restschuld berechnet. Durch eine Sondertilgung sinkt der Zinsanteil jeder folgenden Monatsrate dauerhaft.

Wann entfällt die Hypothekenversicherung (PMI)?

PMI entfällt in der Regel automatisch, sobald der Beleihungsauslauf 80% des ursprünglichen Immobilienwerts erreicht.

Wie funktioniert die zweiwöchentliche Tilgung?

Anstelle von 12 Monatsraten zahlen Sie alle 2 Wochen eine halbe Monatsrate. Bei 52 Wochen im Jahr sind das 26 Halb-Raten bzw. 13 Monatsraten im Jahr.

Kann ich zwischen jährlichem und monatlichem Tilgungsplan wählen?

Ja, der Tilgungsplan unten ermöglicht das bequeme Umschalten zwischen einer kompakten Jahresübersicht und dem detaillierten Monatsverlauf.

Hypothekenrechner & Tilgungsplan

Berechnet nach anerkannten Annuitäten- und Amortisationsformeln gemäß den Standards von CFPB und Bankenpraxis.

Nutzen Sie diesen umfassenden Baufinanzierungsrechner, um Ihre monatliche Gesamtrate, Zinskosten und Nebenkosten exakt zu berechnen. Berücksichtigen Sie Grundsteuer, Versicherung, Hausgeld und simulieren Sie Sondertilgungen oder zweiwöchentliche Zahlungen zur Zinsersparnis.

Wie verwendet man diesen Rechner?

Geben Sie den Kaufpreis der Immobilie und Ihr Eigenkapital ein.
Wählen Sie die Darlehenslaufzeit (z. B. 15, 20 oder 30 Jahre) und den Sollzins.
Passen Sie Grundsteuer, Gebäudeversicherung, PMI und Instandhaltungskosten an.
Testen Sie Sondertilgungen (monatlich, jährlich oder einmalig), um die Ersparnis an Jahren und Zinskosten zu sehen.
Nutzen Sie die zweiwöchentliche Option, um den Effekt von 26 Halb-Raten pro Jahr zu analysieren.

Formel & Berechnungsmethode

Berechnungsmethode der Hypothekenrate

M = P × [ r(1 + r)^n ] / [ (1 + r)^n − 1 ]

M = monatliche Rate (Zins & Tilgung) · P = Darlehenskapital (Kaufpreis − Eigenkapital) · r = Monatszins (Jahreszins ÷ 12) · n = Gesamtzahl der Monate (Jahre × 12)

Berechnungsbeispiel

Für ein Haus zu 400.000 $ mit 20% (80.000 $) Eigenkapital zu 6,81% über 30 Jahre: P = 320.000 $, r = 0,005675, n = 360 → monatliche P&I-Rate = 2.088,29 $.

Wichtige Erkenntnisse

Bei einem 30-jährigen Darlehen zu 6,81% übersteigen die Gesamtzinsen (431.785 $) die ursprünglich geliehene Summe (320.000 $).
Nur 100 $ monatliche Sondertilgung verkürzen die Laufzeit um fast 4 Jahre und sparen über 66.000 $ an Zinsen.
Zweiwöchentliche Zahlungen (26 Halb-Raten/Jahr) entsprechen 13 Monatsraten und tilgen ein 30-Jahre-Darlehen etwa 6 Jahre früher.
Die PMI-Versicherung entfällt automatisch, sobald die Restschuld 80% des ursprünglichen Kaufpreises unterschreitet.
Grundsteuer, Versicherung und Instandhaltung erhöhen die reine Kreditrate typischerweise um 25% bis 40%.

Ergebnisse interpretieren

Reine Kreditrate vs. Gesamte Wohnkosten

P&I deckt Tilgung und Zins ab. Die tatsächliche monatliche Belastung (PITI) muss zwingend Grundsteuer, Versicherung und Nebenkosten einrechnen.

Tragbarkeit & Belastungsquote (28/33%)

Die gesamten monatlichen Wohnkosten sollten idealerweise nicht mehr als 28% bis 33% des monatlichen Bruttoeinkommens ausmachen.

Zinseszinseffekt von Sondertilgungen

Jeder zusätzliche Tilgungs-Euro mindert unmittelbar die Restschuld und stoppt sofort den zukünftigen Zinsaufwand.

Zweiwöchentlicher Beschleunigungseffekt

Durch die Anpassung an 26 Gehaltszyklen pro Jahr tilgen Sie unbemerkt eine zusätzliche Monatsrate pro Jahr.

Häufig gestellte Fragen

Was bedeutet die Abkürzung PITI?: PITI steht für Principal (Tilgung), Interest (Zinsen), Taxes (Grundsteuer) und Insurance (Gebäudeversicherung). Es bezeichnet die monatlichen Gesamtwohnkosten.
Warum spart eine Sondertilgung so viel Geld?: Zinsen werden monatlich auf die verbleibende Restschuld berechnet. Durch eine Sondertilgung sinkt der Zinsanteil jeder folgenden Monatsrate dauerhaft.
Wann entfällt die Hypothekenversicherung (PMI)?: PMI entfällt in der Regel automatisch, sobald der Beleihungsauslauf 80% des ursprünglichen Immobilienwerts erreicht.
Wie funktioniert die zweiwöchentliche Tilgung?: Anstelle von 12 Monatsraten zahlen Sie alle 2 Wochen eine halbe Monatsrate. Bei 52 Wochen im Jahr sind das 26 Halb-Raten bzw. 13 Monatsraten im Jahr.
Kann ich zwischen jährlichem und monatlichem Tilgungsplan wählen?: Ja, der Tilgungsplan unten ermöglicht das bequeme Umschalten zwischen einer kompakten Jahresübersicht und dem detaillierten Monatsverlauf.