Basé sur les méthodes standard de désendettement (Avalanche à taux fort vs Boule de Neige à petit solde).
Kreditkartenschulden erfordern Zahlungen über der Mindestrate, um hohe APR-Zinsen (18 %–28 %) zu stoppen. Ein Saldo von 5'000 $ bei 20 % APR mit 150 $/Monat Tilgung benötigt 46 Monate zur vollständigen Rückzahlung und verursacht 2'116 $ Zinskosten.
Ihre Rückzahlungsdauer hängt vollständig davon ab, wie viel Sie jeden Monat im Verhältnis zu Ihrem Zinssatz und Ihrem Gesamtsaldo zahlen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten, die eine feste Laufzeit haben (z. B. 5 oder 10 Jahre), verfügen Kreditkarten über revolvierende (fortlaufende) Salden.
Solange Sie die Mindestzahlungsanforderung erfüllen, können Sie wählen, wie viel Sie zahlen möchten. Je höher Ihre Zahlung, desto schneller sinkt Ihr Saldo und desto schneller sind Sie schuldenfrei (example-5k-balance).
Kreditkartenunternehmen legen die Mindestzahlungen in der Regel sehr niedrig fest – oft gerade hoch genug, um die Zinsen des Vormonats plus einen winzigen Bruchteil des Kapitals zu decken.
Wenn Sie nur die Mindestzahlung leisten, verringert sich Ihr Kapitalsaldo kaum. Infolgedessen könnte es Jahrzehnte dauern, einen moderaten Saldo abzubezahlen, und Sie werden am Ende das Doppelte oder Dreifache des ursprünglichen Kaufpreises an Zinsen zahlen.
Selbst eine kleine zusätzliche monatliche Zahlung kann Ihren Tilgungsplan dramatisch beschleunigen. Da die Kreditkartenzinsen auf der Grundlage Ihres durchschnittlichen täglichen Saldos berechnet werden, verringert eine schnellere Reduzierung des Kapitals die in allen Folgemonaten berechneten Zinsen.
Nutzen Sie diesen Rechner, um zu experimentieren, was passiert, wenn Sie Ihrer monatlichen Zahlung 20, 50 oder 100 $ hinzufügen, und beobachten Sie, wie viele Monate – und Dollar – Sie bei Ihren Schulden einsparen können.
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